养成良好的理财习惯，如每月按时支付账单、不花超过自己收入的钱、拥有储蓄和投资的心态，是当今大多数工薪族甚至独立从事投资或数字业务的人所面临的挑战。之所以说这是一项挑战，是因为拉美国家的经济正面临越来越大的挑战，而且在文化上也没有这样的教育。
这并不是什么新鲜事；最近，经济合作与发展组织（OECD）发布了最新报告，揭示了金融教育程度最高的国家和低于平均水平的国家。
拉丁美洲国家在这份涵盖 20 个经济体的报告中排名靠后。秘鲁、哥斯达黎加和巴西排名垫底，仅次于排名最后的马来西亚。排名最高的是比利时佛兰芒社区，其次是丹麦、加拿大的一些省份、荷兰、捷克共和国等。
"金融教育从学校开始；这些都是在校期间养成的习惯，这就是为什么承诺意义重大，因为我们需要教育人们为未来做准备。经济学家兼教师海梅-桑切斯（Jaime Sánchez）说："显然，接受金融教育将有助于你成为一名成功的专业人士，无论是在公司工作还是独立创业。
在桑切斯看来，技术在金融教育中发挥着至关重要的作用，因为它有助于增强新的知识和技能，以便在工作甚至个人生活中发挥作用。"利用当今技术为我们提供的所有数字内容非常重要。一个好的开始就是要清楚自己有多少钱，同样，也要清楚自己应该花多少钱，"这位教师补充道。
数字业务
在当今世界，投资数字业务是一个不错的选择。现在，我们看到数以百计的专业人士在金融市场上投资，这些市场似乎很容易进入，而且利润丰厚。
然而，来自哥伦比亚卡塔赫纳的交易教练胡里安-巴尔加斯（Julián Vargas）认为，一开始就认为这很容易并相信自己能赚大钱是一个严重的错误。"在大约 90% 的案例中，刚开始做交易的人没有接受过适当的金融教育，不懂得如何分配资金、管理资源，最重要的是，他们不明白这并不像有些人认为的那样，这是一个能让你摆脱困境的职业。巴尔加斯说："他们因为不喜欢自己的工作或生意而离开所有的工作或生意，在还没有任何结果的时候就投身于交易，也许是因为他们只做了一两个月的交易，就像任何初学者一样，他们有初学者的运气。
这位金融市场专家解释说，除了前面提到的，接受金融教育也很重要。"交易是一份工作，你要在已有的基础上，逐步让交易支付你的开支，这样你才能长期维持下去。换句话说，它不仅仅是赚一两个月的钱，而是你已经创收一年、两年，开始在交易和投资中承担更多的责任。这就会让你想要100%地投入其中，因为你现在有了这样做的手段和管理资源（这里指的是资金）的经验。因此，关键是要避免将交易视为逃避现实的职业，最重要的是，要避免将其作为一个感情用事的决定，"他补充道。
这位专家提到的另一点是，在这类工作中，学会阅读结果和保持耐心至关重要。良好的金融教育将帮助你掌握解读图表的工具，等待正确的时机，制定你将一路实施的策略，从而取得负责任的结果。